Selic a 6,25% ao ano: quanto rendem R$ 5 mil, R$ 10 mil e R$ 15 mil?

O Comitê de Política Monetária do Banco Central (Copom) decidiu, nesta quarta-feira, 22, aumentar a taxa básica de juro da economia, a Selic, de 5,25% para 6,25% ao ano. A decisão era esperada pelo mercado. Trata-se do quinto aumento consecutivo na Selic. 

A expectativa é de que a taxa básica de juros continue a subir. No último boletim Focus, relatório semanal divulgado pelo BC com as projeções do mercado, a expectativa é que a Selic chegue a 8,25% no final de 2021. Para 2022, a projeção é Selic a 8,5%.

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O aumento da taxa se deve ao cenário inflacionário. A pesquisa Focus  mostrou que a estimativa para a alta do IPCA este ano disparou pela 24ª semana seguida e chegou a 8,35%, de 8,0% antes. Para 2022 o cálculo também aumentou, a 4,10%, de 4,03%. 

Renda fixa?

Com a Selic em 6,25% ao ano, investimentos de renda fixa, como CDBs com taxas pós-fixadas, fundos DI e títulos do Tesouro Selic se tornam mais atrativos ao investidor por dois motivos: carrego e possibilidade de ganhos turbinados no curto prazo. 

O carrego significa o acúmulo de juros diários incorporado ao título. Como boa parte das aplicações da renda fixa é atrelada ao CDI, estes investimentos passam a render mais a partir da alta de 1 ponto percentual.

A boa notícia para o investidor de renda fixa é que há projeção de aumentos adicionais da taxa Selic ainda neste ano, que irão aumentar ainda mais o carrego. É importante que o investidor analise a rentabilidade e os custos de cada aplicação.

O Tesouro Selic, por exemplo, pode ser uma boa opção para quem está montando a reserva de emergência, já que o título é líquido e mantém o poder de compra do investidor ao longo do tempo. Outra possibilidade é investir em um fundo DI simples (que aplica toda a carteira no Tesouro Selic) com taxa zero de administração.

E a poupança?

A poupança vem perdendo para a inflação nos últimos 12 meses. Atualmente, o rendimento da caderneta é de 70% da taxa Selic.

Contudo, por ser isenta de Imposto de Renda, a poupança é uma melhor opção do que CDBs de bancos grandes que paguem 90% do CDI  em prazos mais curtos, menores do que um ano, ou fundos Di com taxa de administração de 1% ao ano em prazos de até 1 ano.

Quanto rende cada investimento com a alta da Selic

A seguir, veja uma simulação de quanto 5.000, 10.000 e 15.000 reais rendem na poupança, em um CDB, em um fundo DI ou no Tesouro Selic, em diferentes prazos, considerando que o investidor resgate o valor após o período estipulado.

Na simulação, foi considerada a taxa da curva de juros vigente no dia da publicação desta matéria (a curva de juros muda diariamente). Os valores da simulação já descontam o imposto de renda, cobrado em todas as aplicações, exceto na poupança, que é isenta. Veja simulações abaixo; 

R$ 5.000

Meses	Poupança*	CDB 90% do CDI (bancos grandes)	CDB 110% do CDI (bancos médios)	Fundo de DI com taxa de 1% ao ano**	Tesouro Selic***
6	R$ 5.133,83	R$ 5.131,49	R$ 5.160,26	R$ 5.127,04	R$ 5.136,66
12	R$ 5.303,45	R$ 5.308,16	R$ 5.376,64	R$ 5.302,40	R$ 5.322,80
18	R$ 5.489,61	R$ 5.513,50	R$ 5.629,86	R$ 5.507,55	R$ 5.540,17
24	R$ 5.686,36	R$ 5.743,32	R$ 5.915,49	R$ 5.737,67	R$ 5.784,20
30	R$ 5.892,46	R$ 5.968,11	R$ 6.197,32	R$ 5.963,27	R$ 6.023,68

_{* A TR considerada foi zero. Não há desconto de imposto de renda nesta aplicação.
** Foi utilizada a curva de juros para cada prazo vigente na data da matéria.} 

R$ 10.000

Meses	Poupança*	CDB 90% do CDI (bancos grandes)	CDB 110% do CDI (bancos médios)	Fundo de DI com taxa de 1% ao ano**	Tesouro Selic***
6	R$ 10.267,67	R$ 10.262,99	R$ 10.320,52	R$ 10.254,07	R$ 10.273,33
12	R$ 10.606,90	R$ 10.616,32	R$ 10.753,28	R$ 10.604,80	R$ 10.645,60
18	R$ 10.979,22	R$ 11.026,99	R$ 11.259,72	R$ 11.015,10	R$ 11.080,35
24	R$ 11.372,73	R$ 11.486,63	R$ 11.830,98	R$ 11.475,34	R$ 11.568,40
30	R$ 11.784,92	R$ 11.936,23	R$ 12.394,64	R$ 11.926,54	R$ 12.047,36

_{* A TR considerada foi zero. Não há desconto de imposto de renda nesta aplicação.
** Foi utilizada a curva de juros para cada prazo vigente na data da matéria.} 

R$ 15.000

Meses	Poupança*	CDB 90% do CDI (bancos grandes)	CDB 110% do CDI (bancos médios)	Fundo de DI com taxa de 1% ao ano**	Tesouro Selic***
6	R$ 15.401,50	R$ 15.394,48	R$ 15.480,78	R$ 15.381,11	R$ 15.409,99
12	R$ 15.910,35	R$ 15.924,48	R$ 16.129,92	R$ 15.907,20	R$ 15.968,40
18	R$ 16.468,83	R$ 16.540,49	R$ 16.889,58	R$ 16.522,66	R$ 16.620,52
24	R$ 17.059,09	R$ 17.229,95	R$ 17.746,47	R$ 17.213,01	R$ 17.352,60
30	R$ 17.677,37	R$ 17.904,34	R$ 18.591,96	R$ 17.889,81	R$ 17.071,05

_{* A TR considerada foi zero. Não há desconto de imposto de renda nesta aplicação.
** Foi utilizada a curva de juros para cada prazo vigente na data da matéria.}