Os cartões de crédito de lojas que valem a pena ter

São Paulo - Os cartões oferecidos por lojas de departamento, supermercados e postos de gasolina são, em geral, acessíveis. Alguns deles exigem uma renda mensal de apenas 300 reais e muitas vezes podem ser obtidos dentro do próprio estabelecimento, depois de breves perguntas sobre o perfil do consumidor.

Mas antes de se empolgar com a ideia de ter crédito fácil e algumas vantagens em compras, é necessário lembrar que, quanto mais fácil a contratação do cartão, maior serão os juros cobrados no plástico como forma de compensar o risco da operação.

Levantamento da associação de consumidores Proteste aponta que o Custo Efetivo Total (CET) do crédito rotativo, para quem não paga o valor mínimo da fatura, pode chegar a 875,25% ao ano nesses tipos de cartões. É o caso dos oferecidos pela rede de lojas de departamento Riachuelo e também pela rede de supermercados Sonda.

A pesquisa da Proteste foi feita com 37 cartões. A associação de consumidores escolheu os mais relevantes por número de ativos de sua rede e também os que foram mais procurados por consumidores e associados. Ficaram de fora cartões de companhias aéreas e o da Porto Seguro, que já haviam sido incluídos em pesquisas anteriores.

Foram considerados cartões private label, híbridos e co-branded. Cartões private label só podem ser utilizados em compras na rede onde foram contratados. Já os híbridos têm bandeira Visa ou Mastercard e podem ser utilizados em outros estabelecimentos, mas têm limite diferenciado caso sejam utilizado na rede associada a ele. Por fim, os co-branded são cartões personalizados criados por bancos em parceria com marcas com o objetivo de fidelizar consumidores.

A pesquisa mostra ainda que apenas quatro entre os cartões pesquisados efetivamente não cobram pela anuidade: o da rede de lojas de departamento Renner, da Riachuelo, da rede de livrarias Saraiva e da Petrobras. Entre os cartões pesquisados, a anuidade pode chegar a custar até 327,60 reais.

Veja abaixo as principais taxas cobradas nos 37 cartões de lojas de departamento, supermercados e postos de gasolina avaliados pela Proteste:

Supermercados

Redes	Bandeira	CET no rotativo (% ao ano)	Renda mínima (R$)	Anuidade (R$)
Bourbon Card ou Zaffari Card/Bourbon	Sem bandeira*	332,99	1.500	4,99
Carrefour Internacional/Carrefour	Visa/Mastercard	492,99	Análise de crédito	166,68/167,88
Carrefour Nacional/Carrefour	Visa/Mastercard	492,99	Análise de crédito	142,68
Carrefour Private Label/Carrefour	Sem bandeira*	492,99	Análise de crédito	125,88
Cencosud Gold/Bradescard	Visa/Mastercard	210,44	500	233,88
Cencosud Internacional/Bradescard	Visa/Mastercard	210,44	500	155,88
Extra Itaucard 2.0 Gold/Itaú	Mastercard	178,19	2.500	327,60
Extra Itaucard 2.0 internacional/Itaú	Mastercard	178,19	1.000	143,88
Guanabara Card/Guanabara	Sem bandeira*	332,99	880	2,30
Pão de Açúcar Itaucard 2.0/Itaú	Mastercard	178,19	2.500	306,00
Sonda/DMD Card	Sem bandeira*	875,25	Análise de crédito	9,90
Walmart Itaucard 2.0 Internacional/Itaú	Mastercard	180,96	1.000	131,88

Lojas de departamento

Cartões	Bandeira	CET no rotativo (% ao ano)	Renda mínima (R$)	Anuidade (R$)
Americanas.com/Bradescard	Visa	705,61	Salário Mínimo	155,88
C&A Gold/Bradescard	Visa	193,58	300	155,88
C&A Internacional/Bradescard	Visa	193,59	300	155,88
Leader/Bradescard	Sem bandeira*	666,15**/639,18	Salário Mínimo	3,80
Leader/Bradescard	Visa	639,18	Salário Mínimo	102,00
Marisa/Itaú	Sem bandeira*	487,49	Ni	46,80
Marisa Itaucard/Itaú	Mastercard	210,44	800	95,88
Marisa Itaucard 2.0/Itaú	Mastercard	178,19	800	95,88
Renner	Sem bandeira*	765,22	Salário Mínimo	Sem anuidade
Renner - Meu Cartão	Mastercard/Visa	465,38	Salário Mínimo	118,80
Riachuelo/Midway	Sem bandeira*	875,25	Análise de crédito	Sem anuidade
Riachuelo/Midway	Visa/Mastercard	875,25	Análise de crédito	63,00
Saraiva/Banco do Brasil	Visa	285,03	Salário Mínimo	Sem anuidade
Submarino/Banco Cetelem	Visa	705,61	Salário Mínimo	188,40

Postos de gasolina

Cartões	Bandeira	CET no rotativo (% ao ano)	Renda mínima (R$)	Anuidade (R$)
Petrobras/Banco do Brasil	Visa	285,03	Salário Mínimo	Sem anuidade
Ipiranga/Itaú	Visa/ Mastercard	180,96	800	121,80/140,40
Shell/Santander	Visa/Mastercard	697,52	Salário Mínimo	171

*Somente para compras nas lojas da rede

O que pesar na escolha

O consumidor deve avaliar bem todos os custos cobrados no plástico antes de ter cartões de diversas lojas na carteira, diz Renata Pedro, coordenadora da Pesquisa. "O que deve pesar na conta é se, de fato, o consumidor faz compras frequentes no estabelecimento e tem boas vantagens ao contratar o produto".

Entre as principais vantagens oferecidas pelos cartões, estão o alongamento do parcelamento da compra, descontos em produtos, primeira parcela da compra paga apenas na segunda fatura do cartão e acúmulo de pontos em programas de fidelidade.

Os custos de cartões de loja também devem ser sempre comparados aos de outros cartões. Esses plásticos enfrentam hoje a concorrência não apenas de cartões tradicionais emitidos por banco com taxas mais em conta, mas também o de fintechs como Nubank e Digio, que não cobram anuidade pelo uso do plástico.

Se o principal atrativo do cartão for mesmo a acessibilidade, o consumidor deve ter consciência de seus gastos para não ter de pagar altas taxas de juros pelo serviço.

A contratação dos cartões não pode estar vinculada à aquisição de títulos de capitalização ou seguros de vida. "Isso se configura como venda casada, prática proibida pelo Código de Defesa do Consumidor", explica Renata.