Transforme R$10 mil de dívidas em investimentos, segundo especialista

O ano de 2021 foi muito difícil economicamente para a população brasileira. Com a inflação atingindo o maior patamar em seis anos, cada vez mais as famílias tiveram de recorrer a empréstimos para pagar suas contas. Em dezembro do ano passado, mais de 75% das famílias brasileiras possuíam dívidas ativas. Com a expectativa da taxa de juro crescendo para 2022, este se mostra o momento importante para as pessoas se livrarem de suas dívidas.

Em um dos episódio do quadro e Construindo Riqueza — disponível no YouTube da EXAME Invest — Jerson Zanlorenzi, responsável pela mesa de ações e derivativos do BTG Pactual, traz uma estratégia que promete virar o jogo e tornar uma pessoa devedora em uma investidora. Nestes cinco passos Zanlorenzi exemplifica como, em 12 meses, uma pessoa pode transformar R$ 10 mil em dívidas em R$ 5 mil de investimento. Confira:

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1. Análise da dívida

O primeiro passo é ter clareza da dívida que foi adquirida. Saber o valor, a taxa de juro e o vencimento da mesma, assim é possível entender qual o tempo de planejamento, o valor final da dívida e se a taxa de juro está alta e pode ser negociada.

Para servir de exemplo, usaremos um caso de dívida de R$ 10 mil com vencimento de 12 meses. Por enquanto ainda não calculamos a taxa de juro, pois iremos tentar diminuí-la com nosso provedor.

2. Negociação do juros

Se a taxa de juro está alta, Zanlorenzi comenta que sempre é uma boa estratégia tentar negociar com o banco ou provedor do cartão que detém sua dívida. Ele acredita que sempre é possível diminuir a porcentagem e conseguir valores mais realistas com sua situação financeira.

Digamos que após a negociação, foi possível diminuir a taxa de juro para 1,7% ao mês. Com o valor inicial de R$ 10 mil e o vencimento de 12 meses, estamos falando de um valor final de aproximadamente R$ 12,2 mil. Este é o valor final da dívida que precisamos quitar.

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3. Planejamento de reserva

Uma das coisas mais importante para se livrar das dívidas é a economia. Zanlorenzi comenta que é importante avaliar sua receita pessoal e os gastos fixos para que seja possível guardar uma quantia de dinheiro mensalmente para investir.

Para o nosso exemplo, consideramos que a nossa receita total, envolvendo salário, vendas e outras entradas somem um R$ 5 mil por mês. Dado os custos mensais fixos e uma diminuição nos gastos como um todo, conseguimos estabelecer uma reserva de investimento de R$ 1,4 mil todos os meses.

4. Investir com juros compostos

Essa reserva não serve apenas para que acumule no pagamento da dívida, é preciso garantir que essa economia renda e consiga multiplicar de valor através de investimentos em renda fixa. “É preciso surfar nos juros compostos” disse Zanlorenzi. Investindo essa reserva mensalmente é possível garantir um rendimento ainda maior do que o esperado.

Exemplificando, vamos usar como base um investimento de renda fixa, prefixado em 8% ao ano. Fazendo aportes de R$ 1,4 mil todos os meses, (com um investimento total de R$ 16,8 mil), é possível acumular um total de R$ 17,4 mil após os 12 meses.

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5. Mudando de jogo

Com um total acumulado de R$ 17,4 mil e uma dívida final de R$ 12,2 mil, foi possível ir de devedor para um investidor com mais de R$ 5 mil investidos. “E continuando assim, você pode continuar acumulando capital e construindo riqueza”, disse Zanlorenzi.

Nos trilhos da prosperidade

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