Seis investimentos conservadores que rendem mais que a poupança
Conheça as opções do mercado com as mesmas qualidades, mas que oferecem retornos melhores para os investidores
Modo escuro
Rendimento irá aumentar (iStock/Abril Branded Content)
Publicado em 25 de abril de 2019 às, 10h00.
Última atualização em 25 de abril de 2019 às, 10h00.
De todas as contas de investimentos que existem no Brasil, 85% são poupança. O percentual equivale a 62,6 milhões de contas, que concentram 39,2% dos recursos investidos. Os dados da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima) dão uma boa ideia do quanto a poupança é popular no país. Mas por quê?
“A poupança é fácil de abrir, tem um cartão para saque, não exige valor mínimo. É um tipo de investimento que conquistou pela simplicidade”, explica o educador financeiro André Bona, parceiro de conteúdo do BTG Pactual digital. Acontece que existem outros investimentos, com o mesmo perfil de risco ou até mais seguros que a poupança, que oferecem um rendimento maior, mas nem todo mundo sabe ou confia nessa informação.
Todas essas opções são conservadoras, o que significa, nas palavras do especialista, que o investidor empresta dinheiro para alguém – seja o banco, o governo ou empresas endividadas – e recebe de volta, com determinada taxa de juros. Tudo isso com a garantia de que o investimento não vai sofrer oscilações negativas e ainda é possível prever a taxa de retorno.
Em geral, são produtos simples de contratar. No BTG Pactual digital, por exemplo, todo o processo de abertura de conta é realizado online, sem a necessidade de apresentar papéis e pegar filas para falar com o gerente, como acontece nas agências bancárias tradicionais.
Conheça abaixo cada um desses investimentos:
Características: título público, negociado por meio da plataforma online Tesouro Direto. A rentabilidade é a mesma, independentemente do valor investido.
Rentabilidade: 100% da taxa Selic (a poupança rende 70%).
Garantia de proteção do investimento: governo federal (mais seguro do que o Fundo Garantidor de Crédito, que garante a poupança em caso de falência da instituição financeira).
Desconto de Imposto de Renda: sim, com tabela regressiva, partindo de 22,5% e chegando a 15%.
Possibilidade de sacar o dinheiro a qualquer momento: sim.
- (ABC/Abril Branded Content)
2. CDB
Características: o Certificado de Depósito Bancário (CDB) consiste num empréstimo para bancos, que utilizam o dinheiro para oferecer a clientes. Tem liquidez diária e rentabilidade maior para os pacotes de longo prazo. “Com um título que só pode ser sacado depois de quatro anos, o investidor consegue um retorno próximo de 115% do CDI”, explica Bona. Ele tem rentabilidade diária, mas não pode se sacar antes do período determinado por contrato, sob pena de multa.
Rentabilidade: perto de 100% da taxa Selic. “O CDB rende um pouco mais do que o Tesouro Direto, que cobra um custo de 0,25% ao ano.”
Desconto de Imposto de Renda: sim, com tabela regressiva, partindo de 22,5% e chegando a 15%.
Garantia de proteção do investimento: Fundo Garantidor de Crédito (o mesmo da poupança), no limite de 250 000 reais.
Possibilidade de sacar o dinheiro a qualquer momento: em alguns casos, sim.
3. Fundos DI com baixas taxas de operação
Características: são fundos obrigados a investir pelo menos 95% de seu patrimônio em títulos públicos atrelados à taxa Selic. “Existem fundos DI com taxas de operação muito elevadas, o que reduz o rendimento, e há aqueles com taxas baixas, que, por isso, se aproximam do rendimento do CDI”, conta o especialista.
Rentabilidade: perto de 100% da taxa Selic.
Garantia de proteção do investimento: não tem.
Desconto de Imposto de Renda: sim, com tabela regressiva, partindo de 22,5% e chegando a 15%.
Possibilidade de sacar o dinheiro a qualquer momento: sim.
4. CDI
Características: o Certificado de Depósito Interbancário (CDI) é o nome dado aos empréstimos que os bancos fazem entre si, todos os dias, a fim de deixar o caixa positivo. A taxa forma um índice utilizado em diferentes tipos de investimentos.
Rentabilidade: perto de 100% da taxa Selic.
Garantia de proteção do investimento: não tem.
Desconto de Imposto de Renda: sim, com tabela regressiva, partindo de 22,5% e chegando a 15%.
Possibilidade de sacar o dinheiro a qualquer momento: não.
- (ABC/Abril Branded Content)
5. LCI
Características: é o título emitido pelos bancos para levantar recursos utilizados para oferecer financiamentos no setor imobiliário. Isenta do Imposto de Renda, a Letra de Crédito Imobiliário (LCI) não permite sacar rapidamente, mas, por isso mesmo, oferece uma rentabilidade maior.
Rentabilidade: pode ser pós-fixada, pré-fixada ou atrelada à inflação.
Desconto de Imposto de Renda: não.
Garantia de proteção do investimento: Fundo Garantidor de Crédito (o mesmo da poupança), no limite de 250 000 reais.
Possibilidade de sacar o dinheiro a qualquer momento: não.
Saiba mais sobre LCI e LCA no artigo do Blog do BTG Pactual Digital!
6. LCA
Características: assim como a LCI, a Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) trabalha com carência para movimentar o investimento, mas também é isenta de IR. Em geral, os bancos costumam exigir investimentos mais altos, tanto para LCI quanto para LCA.
Rentabilidade: pode ser pós-fixada, pré-fixada ou atrelada à inflação.
Desconto de Imposto de Renda: não.
Garantia de proteção do investimento: Fundo Garantidor de Crédito (o mesmo da poupança), no limite de 250 000 reais.
Possibilidade de sacar o dinheiro a qualquer momento: não.
